Após anos de dedicação e esforço, é natural querer que seus entes queridos possam desfrutar do patrimônio que você construiu.
Grande parte das pessoas se preocupa com o dinheiro que usarão em vida, estruturando um planejamento de aposentadoria. Mas e o que acontece com o que não for utilizado? Como garantir que esse capital seja transmitido de forma eficiente, evitando burocracia e custos desnecessários?
Neste momento entra em ação o Planejamento Sucessório, uma estratégia fundamental para preservar a segurança financeira da família e evitar desgastes que podem colocar em jogo a união familiar.
O que acontece com o nosso patrimônio após o falecimento?
Após a morte, o patrimônio não utilizado em vida forma o que chamamos de “espólio”, que inclui todos os bens, investimentos e dívidas. Para que os herdeiros tenham acesso a esse montante, é necessária a realização do inventário, um processo burocrático e custoso.
O inventário pode ser extrajudicial, quando não há disputa entre os herdeiros, ou judicial, quando existe alguma discordância sobre a partilha. O tempo para conclusão varia de alguns meses a vários anos.
Além do tempo, existem custos expressivos. O Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD) pode chegar a 8% do valor do espólio, dependendo do estado. Custos com advogados e outros trâmites burocráticos também pesam no bolso dos herdeiros.
Benefícios do Planejamento Sucessório estruturado
Para evitar complicações, um Planejamento Sucessório bem elaborado traz benefícios como:
- Harmonia entre herdeiros: reduz as chances de disputas judiciais e preserva a união da família.
- Redução de custos: permite minimizar impostos e evitar gastos desnecessários com advogados e processos demorados.
- Liquidez imediata para os herdeiros: garante que recursos estejam acessíveis rapidamente para cobrir custos e manter a estabilidade financeira.
- Cumprimento da vontade do titular: assegura que o patrimônio seja distribuído conforme seus desejos.
- Continuidade dos negócios: evita a fragmentação de empresas familiares, garantindo sua perenidade.
Elaborar um planejamento sucessório impecável é uma tarefa complexa. No entanto, é possível, ainda em vida, estabelecer bases sólidas que facilitem a transferência patrimonial. Ao compreender o perfil financeiro de cada cliente, desenvolvemos estratégias que asseguram liquidez imediata aos herdeiros, permitindo-lhes cobrir despesas essenciais ou manter seu padrão de vida até que o patrimônio principal seja liberado.
As soluções adotadas para gerar essa liquidez variam conforme as particularidades de cada indivíduo. Portanto, é fundamental contar com um planejamento financeiro robusto e personalizado para identificar a abordagem mais adequada para cada família.
Como garantir um Planejamento Sucessório eficiente?
Cada família tem necessidades específicas, por isso, é essencial contar com especialistas para estruturar um planejamento sucessório personalizado.
Na AMB Multi Family Office, auxiliamos nossos clientes a definir as melhores estratégias para proteger e perpetuar o patrimônio, garantindo que ele seja transmitido da maneira mais eficiente e segura possível.
Se você ainda não estruturou seu planejamento sucessório mas sente que está na hora de começar a planejar os próximos passos, fale conosco e saiba como podemos ajudar!
