{"id":2628,"date":"2025-04-28T08:00:48","date_gmt":"2025-04-28T11:00:48","guid":{"rendered":"https:\/\/ambfamilyoffice.com.br\/?p=2628"},"modified":"2025-11-24T14:13:30","modified_gmt":"2025-11-24T17:13:30","slug":"como-escolher-um-consultor-para-planejamento-patrimonial","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ambfamilyoffice.com.br\/en\/planejamento-patrimonial-e-sucessorio\/como-escolher-um-consultor-para-planejamento-patrimonial\/","title":{"rendered":"Como escolher um consultor para planejamento patrimonial?"},"content":{"rendered":"<div id=\"bsf_rt_marker\"><\/div><p>A maioria das pessoas leva anos para <strong>constru\u00e7\u00e3o das suas reservas financeiras<\/strong>. \u00c9 um exerc\u00edcio que exige trabalho, dedica\u00e7\u00e3o e muitas vezes implica em correr riscos ou at\u00e9 mesmo renunciar ao consumo a fim de poupar para o futuro. <strong>Escolher um bom consultor para planejamento patrimonial<\/strong>, portanto, torna-se uma decis\u00e3o estrat\u00e9gica e pode fazer uma enorme diferen\u00e7a no longo prazo \u2014 tanto na <strong>prote\u00e7\u00e3o<\/strong> quanto no <strong>crescimento do seu patrim\u00f4nio<\/strong>.<\/p>\n<p><strong>Coloque-se na seguinte situa\u00e7\u00e3o<\/strong>: passar a vida inteira construindo o seu patrim\u00f4nio e, numa segunda fase, ao finalmente come\u00e7ar a utiliz\u00e1-lo, tomar decis\u00f5es equivocadas em raz\u00e3o de um mau aconselhamento.<\/p>\n<p><strong>Pior que isso<\/strong>: imagine agora voc\u00ea nem ao menos conseguir acumular o patrim\u00f4nio que teria potencial em virtude de escolhas equivocadas ao longo da sua jornada.<\/p>\n<p>Embora ambas as situa\u00e7\u00f5es acima sejam preocupantes, elas seguem se repetindo ao longo do tempo com in\u00fameras fam\u00edlias. Muito das vezes em consequ\u00eancia de seguirem orienta\u00e7\u00f5es que carecem de conhecimento especializado de qualidade.<br \/>\nOs erros que mais se repetem na escolha de investimentos ou aquisi\u00e7\u00e3o de outros bens, dentre outros, destacam-se:<\/p>\n<ul>\n<li>assumir riscos desnecess\u00e1rios ou fora do perfil de investidor;<\/li>\n<li>aus\u00eancia de um bom planejamento tribut\u00e1rio e sucess\u00f3rio;<\/li>\n<li>escolha de investimentos desalinhados aos objetivos e momento de vida;<\/li>\n<li>n\u00e3o possuir um planejamento global que considere o patrim\u00f4nio como um todo.<\/li>\n<\/ul>\n<p>O ponto de reflex\u00e3o aqui \u00e9 o que leva um profissional de finan\u00e7as a <strong>n\u00e3o considerar os pontos acima no planejamento financeiro dos seus clientes<\/strong>. Embora existam v\u00e1rios motivos, alguns t\u00eam estado em maior evid\u00eancia nos \u00faltimos tempos. O mais temido deles est\u00e1 o desalinhamento do profissional com os interesses do cliente, ou seja, o conflito de interesses. Em novembro de 2024, a CVM criou a Norma 179, que traz transpar\u00eancia sobre a remunera\u00e7\u00e3o dos assessores de investimento.<\/p>\n<p>Essa regra traz \u00e0 luz a forma como os profissionais hoje s\u00e3o na sua grande maioria remunerados, que \u00e9 por meio da comiss\u00e3o vari\u00e1vel dependendo do produto que \u00e9 distribu\u00eddo. O mercado j\u00e1 vem se adaptando e j\u00e1 existem diversas empresas oferecendo o<em> \u201cFee Fixo\u201d<\/em>, ou seja, a remunera\u00e7\u00e3o baseada nos investimentos financeiros que o investidor possui. Isso auxilia drasticamente na diminui\u00e7\u00e3o do conflito de interesses.<\/p>\n<p>Entretanto, ainda assim, muitos assessores s\u00e3o remunerados por comiss\u00f5es dos produtos que recomendam. Segundo a CVM, mais de 60% dos investidores desconhecem os custos reais dos produtos que adquirem.<\/p>\n<p><strong>Um bom planejamento financeiro deve ser feito com o foco nas necessidades do investidor, e n\u00e3o na remunera\u00e7\u00e3o obtida.<\/strong><\/p>\n<p>Outro motivo comum \u00e9 a escassez de profissionais habilitados a tratar de temas mais complexos e que v\u00e3o al\u00e9m da recomenda\u00e7\u00e3o de investimentos. Com a demanda crescente por pessoas no mercado financeiro, principalmente ap\u00f3s o surgimento e crescimento das grandes corretoras, muitos profissionais acabam se<em> \u201caventurando no setor\u201d<\/em>.<\/p>\n<p>Com pouca ou nenhuma experi\u00eancia de mercado, assessores, consultores e gerentes de banco, em alguns casos, com a exig\u00eancia apenas da aprova\u00e7\u00e3o em uma certifica\u00e7\u00e3o, j\u00e1 est\u00e3o habilitados a apoiar clientes na tomada de decis\u00e3o sobre assuntos que podem impactar muito as vidas de seus clientes.<\/p>\n<p>Em s\u00edntese, os profissionais que atuam nesse mercado n\u00e3o lidam com dinheiro, investimentos ou patrim\u00f4nio. Na verdade, esses profissionais causam impactos na qualidade de vida, seguran\u00e7a da fam\u00edlia e na realiza\u00e7\u00e3o dos projetos e objetivos de seus clientes. Pensando nesse n\u00edvel de relev\u00e2ncia, destaquei alguns crit\u00e9rios e dicas pr\u00e1ticas para te ajudar na escolha de um bom profissional:<\/p>\n<h3>1. Experi\u00eancia e especializa\u00e7\u00e3o<\/h3>\n<p>O que procurar: Algu\u00e9m com viv\u00eancia concreta em planejamento patrimonial, especialmente se voc\u00ea tem demandas mais complexas (ex.: sucess\u00e3o patrimonial, cria\u00e7\u00e3o de holdings, investimentos offshore, participa\u00e7\u00e3o em empresas e im\u00f3veis).<\/p>\n<p><strong>Dica pr\u00e1tica<\/strong>: Pe\u00e7a exemplos de casos atendidos ou de situa\u00e7\u00f5es similares \u00e0 sua.<\/p>\n<h3>2. Forma\u00e7\u00e3o e certifica\u00e7\u00f5es<\/h3>\n<p><strong>Certifica\u00e7\u00f5es desej\u00e1veis<\/strong>: CFP\u00ae (Certified Financial Planner), CEA e CGA<\/p>\n<p><strong>Complementares<\/strong>: P\u00f3s-gradua\u00e7\u00f5es em Finan\u00e7as, Direito Sucess\u00f3rio, Tribut\u00e1rio ou Gest\u00e3o Patrimonial.<\/p>\n<h3>3. Perfil multidisciplinar<\/h3>\n<p>Um bom planejamento patrimonial envolve aspectos:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Jur\u00eddicos<\/strong> (testamentos, holdings)<\/li>\n<li><strong>Tribut\u00e1rios<\/strong> (efici\u00eancia fiscal)<\/li>\n<li><strong>Financeiros<\/strong> (aloca\u00e7\u00e3o e prote\u00e7\u00e3o de ativos)<\/li>\n<li><strong>Familiares<\/strong> (harmonia e legado)<\/li>\n<li><strong>O ideal?<\/strong> Um consultor com equipe multidisciplinar ou boas parcerias (advogado, contador, planejador financeiro).<\/li>\n<\/ul>\n<h3>4. Transpar\u00eancia e alinhamento de interesses<\/h3>\n<p>Pergunte como ele \u00e9 remunerado: honor\u00e1rios fixos (Fee Fixo mencionado anteriormente), por projeto ou percentual sobre ativos? Procure evitar assessorias que empurram produtos ou solu\u00e7\u00f5es com conflito de interesse.<\/p>\n<p>Procure <strong>algu\u00e9m que fale com clareza<\/strong>, sem jarg\u00f5es desnecess\u00e1rios.<\/p>\n<h3>5. Diagn\u00f3stico personalizado<\/h3>\n<p>Desconfie de solu\u00e7\u00f5es <em>\u201cde prateleira\u201d<\/em>. Um bom consultor vai:<\/p>\n<ul>\n<li>Ouvir seu contexto e objetivos;<\/li>\n<li>Fazer perguntas dif\u00edceis (fam\u00edlia, sa\u00fade, sucess\u00e3o, riscos, liquidez);<\/li>\n<li>Entregar um plano adaptado \u00e0 sua realidade.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>6. Indica\u00e7\u00f5es e reputa\u00e7\u00e3o<\/h3>\n<p>Busque recomenda\u00e7\u00f5es de quem j\u00e1 passou por esse processo;<br \/>\nVerifique se o consultor tem boa reputa\u00e7\u00e3o, participa de eventos, publica conte\u00fados etc.<\/p>\n<h3>7. Disponibilidade e acompanhamento<\/h3>\n<p>Um bom planejamento patrimonial n\u00e3o \u00e9 um &#8220;evento&#8221;, e sim um <strong>processo cont\u00ednuo<\/strong>.<\/p>\n<p>Verifique se o consultor estar\u00e1 dispon\u00edvel para <strong>revis\u00f5es peri\u00f3dicas e atualiza\u00e7\u00f5es<\/strong> conforme sua vida evolui. Afinal, a execu\u00e7\u00e3o e ajustes realizados ao longo do tempo s\u00e3o t\u00e3o importantes quanto o planejamento inicial.<\/p>\n<h3>8. Boa capacidade de comunica\u00e7\u00e3o<\/h3>\n<p>Por fim, mas n\u00e3o menos importante, uma boa capacidade de comunica\u00e7\u00e3o \u00e9 fundamental, principalmente, quando pensamos numa rela\u00e7\u00e3o de confian\u00e7a que rege a rela\u00e7\u00e3o entre consultor e cliente. N\u00e3o basta que o consultor tenha vasto conhecimento t\u00e9cnico sobre finan\u00e7as e mercado, se n\u00e3o consegue traduzir isso de forma did\u00e1tica para o cliente. O bom comunicador consegue trazer tranquilidade para o cliente e extrair dele as informa\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias para ser mais assertivo no seu trabalho.<\/p>\n<p>Espero ter ajudado no entendimento de como uma boa consultoria pode gerar valor na sua vida, assim como saber escolher um consultor capaz de apoi\u00e1-lo no processo. Para demandas espec\u00edficas e customizadas \u00e0s suas necessidades, n\u00e3o deixe de nos consultar.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Aprenda a escolher um bom consultor de planejamento patrimonial e evite decis\u00f5es que prejudiquem seu 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