{"id":1923,"date":"2025-02-20T11:00:47","date_gmt":"2025-02-20T14:00:47","guid":{"rendered":"https:\/\/ambfamilyoffice.com.br\/entenda-o-novo-pacote-fiscal-3-copy\/"},"modified":"2025-03-21T16:03:50","modified_gmt":"2025-03-21T19:03:50","slug":"os-desafios-das-familias-de-alto-patrimonio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ambfamilyoffice.com.br\/en\/planejamento-patrimonial-e-sucessorio\/os-desafios-das-familias-de-alto-patrimonio\/","title":{"rendered":"Os Desafios das Fam\u00edlias de Alto Patrim\u00f4nio"},"content":{"rendered":"
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US$ 31 trilh\u00f5es de d\u00f3lares. Essa \u00e9 a quantia que os indiv\u00edduos no topo da pir\u00e2mide global de patrim\u00f4nio dever\u00e3o transmitir a seus herdeiros at\u00e9 2033. Os chamados high-net-worth individuals (HNWI), ou indiv\u00edduos com alto patrim\u00f4nio, t\u00eam desafios \u00fanicos que, no caso dos brasileiros, v\u00e3o desde administrar recursos em variadas jurisdi\u00e7\u00f5es ao redor do mundo a lidar com as mudan\u00e7as e inseguran\u00e7as constantes que impactam seus ativos e interesses no Brasil.<\/p>\n

O crescimento de ativos, a preserva\u00e7\u00e3o da riqueza atrav\u00e9s das gera\u00e7\u00f5es e a continuidade dos valores familiares exigem gest\u00e3o sofisticada e um tanto complexa, combinando estrat\u00e9gias financeiras, governan\u00e7a eficaz e planejamento sucess\u00f3rio estruturado. A Legado em Vida pretende trazer aos HNWI e suas fam\u00edlias estrat\u00e9gias, orienta\u00e7\u00e3o e o que h\u00e1 de mais moderno em tr\u00eas pilares da gest\u00e3o e perpetua\u00e7\u00e3o de fortunas: preserva\u00e7\u00e3o, expans\u00e3o e transmiss\u00e3o de patrim\u00f4nio.<\/p>\n

Vamos entender os desafios das fam\u00edlias nestes aspectos?<\/p>\n

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\"\"<\/p>\n

Preserva\u00e7\u00e3o do patrim\u00f4nio acumulado<\/h2>\n

Uma pesquisa global de family offices mostra que 58% dos ativos de indiv\u00edduos de alto patrim\u00f4nio est\u00e3o alocados em classes de ativos tradicionais, como renda fixa, a\u00e7\u00f5es e caixa. A quase totalidade destes investimentos est\u00e1 alocada em mercados desenvolvidos, como o americano e o europeu, demonstrando a preocupa\u00e7\u00e3o com as instabilidades dos pa\u00edses emergentes, mesmo que a certo custo de oportunidade.<\/p>\n

Esta realidade contrasta fortemente com o comportamento do investidor brasileiro, que deixa mais de 90% de suas aloca\u00e7\u00f5es em territ\u00f3rio nacional, notadamente um ambiente de grande imprevisibilidade e que oferece pouco diferencial de rentabilidade frente ao risco oferecido. Neste campo, alguns exemplos de risco patrimonial gerados pelo Estado brasileiro seguem em voga. Vamos elencar apenas dois. A reforma tribut\u00e1ria permite que os impostos de transmiss\u00e3o patrimonial sejam elevados pelos estados; portanto, ativos mantidos fora de estruturas inteligentes de tributa\u00e7\u00e3o, como fundos de prev, private investment companies e trusts, podem se tornar mais vulner\u00e1veis. Em quest\u00e3o de sucess\u00e3o, foi necess\u00e1ria decis\u00e3o do STF para que os fundos de previd\u00eancia fossem tratados conforme a regra \u2013 sendo transmitidos administrativamente, sem passar por invent\u00e1rio.<\/p>\n

Em se tratando de preserva\u00e7\u00e3o do patrim\u00f4nio dentro da fam\u00edlia, os HNWIs brasileiros ainda precisar\u00e3o passar por adapta\u00e7\u00e3o e sofistica\u00e7\u00e3o de suas estrat\u00e9gias, principalmente no que tange compensa\u00e7\u00e3o de perdas patrimoniais com seguros de vida e blindagem patrimonial com o uso de estruturas offshore customizadas. Ambas as estrat\u00e9gias s\u00e3o subutilizadas e ainda precisam ganhar espa\u00e7o no Brasil.<\/p>\n

Crescimento do patrim\u00f4nio<\/h2>\n

A vasta maioria das fam\u00edlias de alto patrim\u00f4nio constr\u00f3i suas fortunas atrav\u00e9s de atividades empresariais, e isto acaba se refletindo na forma como investem. De seus ativos financeiros, elas alocam, em m\u00e9dia, 50% entre private equity (investimento direto em neg\u00f3cios privados) e equity (participa\u00e7\u00e3o acion\u00e1ria em empresas listadas). Parece coerente.<\/p>\n

No entanto, quando se fala dos investidores brasileiros, h\u00e1 novamente uma discrep\u00e2ncia. Primeiro, porque n\u00e3o \u00e9 novidade que apenas uma pequena parcela da popula\u00e7\u00e3o investe na bolsa de valores. Dentre ela, meros 4% dos indiv\u00edduos t\u00eam renda acima de R$ 20 mil, conforme dados da B3. Segundo, porque o mercado de private equity no Brasil, al\u00e9m de muito pequeno, encolheu em 2024. Ou seja, os high-net-worth individuals por aqui est\u00e3o ainda muito distantes das estrat\u00e9gias dos ricos globais.<\/p>\n

A boa not\u00edcia \u00e9 que a Gera\u00e7\u00e3o Z (que agora, mais amadurecida, chega em cargos de gest\u00e3o e passa a ter mais voz na condu\u00e7\u00e3o dos neg\u00f3cios e patrim\u00f4nio familiares) tem mostrado mais apetite por equity, seja privado ou listado em bolsa, do que a gera\u00e7\u00e3o anterior. Um dos grandes desafios dessa transi\u00e7\u00e3o ser\u00e1 conciliar a tradi\u00e7\u00e3o e a seguran\u00e7a prezada pela gera\u00e7\u00e3o que gerou a fortuna e a que pretende mant\u00ea-la e expandi-la.<\/p>\n

Uma pesquisa do UBS revela que a pr\u00f3xima gera\u00e7\u00e3o a herdar a fortuna familiar tende a ter maior exposi\u00e7\u00e3o a risco do que a que gerou a riqueza. Nunca foi t\u00e3o importante haver media\u00e7\u00e3o entre as duas.<\/p>\n

Perpetua\u00e7\u00e3o do patrim\u00f4nio na fam\u00edlia<\/h2>\n

\"\"<\/p>\n

O brasileiro descobriu o mundo. Seja atrav\u00e9s da dolariza\u00e7\u00e3o de investimentos, seja pela aquisi\u00e7\u00e3o de propriedades e neg\u00f3cios em hubs de interesse (como Fl\u00f3rida, nos EUA, e Portugal), as fam\u00edlias de alto patrim\u00f4nio t\u00eam se sentido cada vez mais confort\u00e1veis em expandir seus capitais para fora do Pa\u00eds. Isto, naturalmente, gera uma maior complexidade na gest\u00e3o da transmiss\u00e3o por heran\u00e7a e, por consequ\u00eancia, exige mais aten\u00e7\u00e3o e disp\u00eandio por parte da fam\u00edlia.<\/p>\n

Transferir patrim\u00f4nio por heran\u00e7a no Brasil \u00e9 um processo um tanto conturbado, mas j\u00e1 h\u00e1 vasta expertise e entendimento dos mecanismos dispon\u00edveis. A transfer\u00eancia no exterior pode agregar um tremendo n\u00edvel de complexidade ao planejamento patrimonial e demanda cada vez mais estruturas offshore sofisticadas.<\/p>\n

Um desafio \u00f3bvio das fam\u00edlias \u00e9 a dilapida\u00e7\u00e3o de patrim\u00f4nio na transmiss\u00e3o. Em jurisdi\u00e7\u00f5es como os EUA, ativos de estrangeiros chegam a ser tributados em 40% na transfer\u00eancia causa mortis, a depender do valor dos bens. Al\u00e9m disto, h\u00e1 a necessidade de tramita\u00e7\u00e3o de invent\u00e1rio sob as regras locais, o que eleva a complexidade, morosidade e os custos em um momento delicado para a fam\u00edlia.<\/p>\n

Al\u00e9m dos custos, a indisponibilidade tempor\u00e1ria dos ativos no exterior pode estressar as rela\u00e7\u00f5es familiares e acabar resultando em decis\u00f5es precipitadas. No entanto, os high-net-worth individuals ao redor do mundo t\u00eam menos temor destes empecilhos do que os brasileiros. Isto porque, em pa\u00edses mais maduros em quest\u00f5es sucess\u00f3rias, fam\u00edlias de alto patrim\u00f4nio j\u00e1 t\u00eam tradi\u00e7\u00e3o na ado\u00e7\u00e3o de instrumentos de transmiss\u00e3o que evitam invent\u00e1rio, como PICs e trusts. Tais estruturas, que permitem a organiza\u00e7\u00e3o patrimonial ainda em vida e garantem o direcionamento de ativos conforme desejado (com benef\u00edcios tribut\u00e1rios inexistentes no Brasil), ainda precisam ganhar espa\u00e7o nas discuss\u00f5es familiares sobre planejamento sucess\u00f3rio brasileiro, especialmente porque, quanto mais cedo forem implementadas, mais eficazes ser\u00e3o.<\/p>\n

O papel do family office<\/h2>\n

A experi\u00eancia no contato com HNWIs mostra que, apesar de os brasileiros terem acesso \u00e0s mais sofisticadas solu\u00e7\u00f5es de gest\u00e3o patrimonial do mundo, a qualidade e a solidez das estrat\u00e9gias variam imensamente de fam\u00edlia a fam\u00edlia.<\/p>\n

E \u00e9 sobre estes temas que as pr\u00f3ximas edi\u00e7\u00f5es de Legado em Vida pretendem tratar. Atualidades, desafios e solu\u00e7\u00f5es na administra\u00e7\u00e3o dos interesses patrimoniais s\u00e3o os conte\u00fados que voc\u00ea pode esperar por aqui. As fam\u00edlias que melhor perpetuam seu patrim\u00f4nio s\u00e3o aquelas que compreendem que planejamento n\u00e3o \u00e9 um evento, mas um processo cont\u00ednuo. Como a sua fam\u00edlia est\u00e1 se preparando para esse desafio?<\/p>\n

NOT\u00cdCIA DA EDI\u00c7\u00c3O<\/h3>\n

Imposto sobre heran\u00e7a: quem pode pagar at\u00e9 20% a menos e quem ter\u00e1 mais custos com a reforma tribut\u00e1ria?<\/p>\n

Segundo o c\u00e1lculo da Finvity, o \u201cpatrim\u00f4nio de equil\u00edbrio\u201d, aquele em que o valor pago em ITCMD n\u00e3o mudaria, seria de R$ 3,5 milh\u00f5es. Ou seja, heran\u00e7as menores do que este valor v\u00e3o pagar menos impostos com a reforma, enquanto as que superarem este patamar ter\u00e3o uma cobran\u00e7a de imposto maior.<\/span><\/p>\n

Learn more<\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Descubra como os indiv\u00edduos de alto patrim\u00f4nio (HNWIs) podem preservar, expandir e transmitir sua riqueza de forma estrat\u00e9gica. Explore insights sobre gest\u00e3o patrimonial, sucess\u00e3o e riscos fiscais para garantir a continuidade do legado familiar.<\/p>","protected":false},"author":4,"featured_media":1922,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[17],"tags":[31,24,28,32,22,20,37,34,21,26,36,35,18,33,23,27,30,19,25,29],"class_list":["post-1923","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-planejamento-patrimonial-e-sucessorio","tag-blindagem-patrimonial","tag-crescimento-de-patrimonio","tag-equity","tag-estruturas-offshore","tag-family-office","tag-gestao-de-fortunas","tag-governanca-familiar","tag-heranca","tag-high-net-worth-individuals","tag-investimentos-globais","tag-investimentos-internacionais","tag-mercado-financeiro","tag-planejamento-patrimonial","tag-planejamento-sucessorio","tag-preservacao-de-patrimonio","tag-private-equity","tag-reforma-tributaria","tag-sucessao-familiar","tag-transmissao-de-riqueza","tag-tributacao-sucessoria"],"yoast_head":"\nOs Desafios das Fam\u00edlias de Alto Patrim\u00f4nio - AMB<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Descubra como os indiv\u00edduos de alto patrim\u00f4nio (HNWIs) podem preservar, expandir e transmitir sua riqueza de forma estrat\u00e9gica. 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